La mayoría de los consumidores aún no buscan nuevas compañías de seguros de automóviles

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Los coches se encuentran en el tráfico de una autopista.

Experian encuestó a 1.045 estadounidenses que actualmente tienen un seguro de automóvil a su nombre. Encuesta realizada el 7 de julio de 2023. La muestra se recopiló mediante una empresa externa y no procedía de la base de datos de crédito al consumo de Experian.

El seguro de automóvil no es la forma más divertida de gastar su dinero, pero constituye una parte importante de la mayoría de los presupuestos familiares. Las primas de seguros representan el 2,5% de los gastos anuales de un hogar típico, aproximadamente lo mismo que se gasta en electricidad o ropa en un año. Con gastos como este, encontrar ahorros puede marcar una gran diferencia en las finanzas.

Experian encuestó a más de 1000 conductores asegurados en julio de 2023 para saber cómo gestionan las primas de seguros de automóviles en un entorno inflacionario. Diferentes parámetros de muestreo pueden generar resultados diferentes en comparación con otros análisis similares.

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Un gráfico de barras que muestra que el 78% de los encuestados no cambiaron de seguro de automóvil.

Las primas de seguros de automóviles no aumentaron tanto ni tan rápido como los precios de los automóviles cuando los estadounidenses volvieron a las carreteras en 2021. Pero cuando comenzaron los aumentos de precios, compensaron con creces el tiempo perdido.

Las primas de seguros de automóviles aumentaron un 17% durante el año pasado, según datos de la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS). Eso es mucho más que el aumento de los precios de los automóviles, nuevos o usados, en cualquier momento desde 2020. De hecho, los precios de los automóviles usados ​​son más bajos que hace 12 meses, según los mismos datos del BLS. Las últimas cifras de inflación, de junio de 2023, sitúan la tasa de inflación general en sólo el 3%.

Pero a pesar de los aumentos de tarifas, la mayoría de los conductores no cambian a una nueva aseguradora, ni siquiera buscan una, según una encuesta de Experian realizada en julio de 2023. Aproximadamente 4 de cada 5 conductores (78%) se quedaron con su compañía de seguros existente en el últimos 12 meses. Además, el 59% no ha explorado las ofertas que podrían obtener de las aseguradoras competidoras.

Sin embargo, parece que la mayoría de los conductores podrían haberse beneficiado al menos de buscar una prima más baja, ya que más consumidores dijeron que la prima de su vehículo aumentó en los últimos seis meses que la que permaneció sin cambios o fue más baja que su prima anterior.

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Gráfico de barras que muestra que el 52% vio aumentar las tarifas de su seguro de automóvil.

Aquellos hogares con ingresos superiores a $150,000 al año tenían más probabilidades de reportar un aumento en sus primas de seguro de automóvil, ya que el 64% informó un aumento en su prima de automóvil más reciente. Compárese eso con el 47% de los hogares con ingresos inferiores a 100.000 dólares que informan un aumento.

Parte de esa diferencia puede deberse a la mayor popularidad de los vehículos eléctricos entre quienes se encuentran en tramos impositivos más altos. Los hogares de mayores ingresos son los primeros en adoptar vehículos eléctricos; sin embargo, asegurar los automóviles eléctricos cuesta aproximadamente un 25% más, en promedio, que los vehículos de combustión.

Finalmente, preguntamos a los conductores si se mudaron durante el año pasado, ya que mudarse generalmente resulta en un cambio en las tarifas. La ubicación es un factor principal en el cálculo de las primas y puede requerir un cambio de compañía de seguros, ya que no todas las aseguradoras cubren a los conductores de todos los estados. Sin embargo, los encuestados indicaron que mudarse hizo poca o ninguna diferencia a la hora de buscar un seguro nuevo o más barato.

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Gráfico de barras que muestra que más del 70% de los encuestados están satisfechos con su seguro de automóvil.

Casi el 20% de los conductores encuestados por Experian indicaron que hicieron al menos un reclamo en los últimos 12 meses. Para la mayoría de los reclamantes, la experiencia fue positiva: cerca de las tres cuartas partes informaron que estaban satisfechos tanto con el proceso de reclamación como con el acuerdo que recibieron.

Sin embargo, hasta un 8% no estaba satisfecho, ni con el proceso de reclamación ni con el acuerdo que recibieron. Según la mayoría de los encuestados, las reclamaciones se resolvieron oportunamente. Independientemente de la satisfacción, la mayoría de los reclamos se resolvieron en tres semanas o menos, según quienes presentaron un reclamo el año pasado.

Aunque comparar precios no siempre resultará en ahorros en primas para los consumidores, sólo hay una manera de averiguarlo, aunque la mayoría de los conductores no se han molestado recientemente. Sin embargo, hay motivos para sospechar que eso podría cambiar el próximo año.

La inflación finalmente está bajando para la mayoría de los bienes y servicios. El marcado aumento de las primas de seguros de automóviles pronto se hará más notorio entre los consumidores como uno de los pocos artículos restantes que aumentará a tasas de dos dígitos en 2023 y más allá. Dado que las primas de automóviles ya cuestan a los consumidores un promedio de 2.100 dólares al año, según datos de Experian, uno podría esperar un mayor escrutinio de los precios de las primas, en lugar de resignación.

Esta historia fue producida por Experian y revisada y distribuida por Stacker Media.

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